Сколько стоит расчетный счет ИП?

Сколько стоит расчетный счет ИП?

В одном из первых комментариев к предыдущей статье про то сколько стоит содержание ИП было, конечно: вы еще забыли про расчетный счет, это же так дорого….

У меня уже более 10 лет открыт расчетный счет ИП в одном из самых дорогих для ИП банков – Сбербанке. Ежемесячное обслуживание самое дорогое кажется на рынке – 1700 рублей в месяц. НО для моего бизнеса это не дорого, у этой цены есть своя стоимость и свои преимущества. Читайте статью, я все расскажу.

Оговорюсь, что речь идет о том случае, когда бизнес только начинается и предприниматель только начинает зарабатывать свои первые деньги. Потому что при многомиллионных заработках расклады будут иные. И также хочу оговориться, что все расчеты в этой статье довольно примерны, так как не учитывают каждого индивидуального случая. Но в целом, для того чтобы разобраться уместны и адекватны.

 

Начну с того, что индивидуальный предприниматель не обязан иметь расчетный счет в банке. Он может работать и без него, то есть принимать деньги наличными, оформляя соответствующие документы. Важно отметить, что это не означает, что он может принимать деньги за оказанные услуги/проданные товары на свой личный счет с банке. Как правило, в договоре с банком есть прямой запрет на использование счета для предпринимательской деятельности. Лично у меня был такой опыт – банк закрыл мой личный счет незамедлительно после того, как на него поступили деньги, заработанные мною как ИП. Это есть и работает. И если вы лично пока с этим не столкнулись, то это просто дело случая.

 

В какой момент возникает необходимость открытия расчетного счета (р/с)?

  • вы работаете с юридическими лицами (продаете им товар, оказываете услуги),
  • вы продаете свои товары/услуги через сайт,
  • на р/с счет все же удобно принимать деньги, платить с него налоги и совершать иные платежи, связанные с вашей деятельностью ИП. Представьте себе ситуацию, что вы арендуете офис. Как платить за него наличными? (Безусловно, я говорю об официальных операциях, а не о деньгах в конвертах. В последнем случае читать мою статью не надо).

 

На что я советую обратить внимание при выборе банка для открытия и ведения расчетного счета:

  • стоимость ежемесячного обслуживания (вкл. абонентскую плату, онлайн-банк, оформление платежных поручение и пр.),
  • стоимость вывода средств на счет физического лица или снятия наличных со счета ИП.

 

Вопрос о надежности банка я оставлю за скобками обсуждения, так как в нашей стране довольно сложно оценивать банки по этому критерию. Важно знать следующее: р/с ИП страхуется также как и счет физического лица, на данный момент застрахованная сумма 1 400 000 рублей. Отсюда и совет по надежности – не держите на счету ИП сумму певышающую 1,4 млн рублей.

Также сложно оценить удобство работы с банком именно для вас. Это субъективный момент, который я тоже оставлю на ваше усмотрение. Мне, например, удобно работать со Сбербанком, а кого-то бросает в дрожь от самого названия. 

А вот из перечисленных 2-х параметров реально складываются ваши затраты на ведение р/с. И нужно обратить внимание не только на их фактическую цену, но и на то как они будут работать вместе. Какое сочетание для вас окажется более выгодным в итоге.

 

Теперь давайте считать. Я для примера выбрала 4 банка: Сбербанк, Альфабанк, Тинькофф, Точка. Сравню их условия по этим двум критериям и будет наглядно понятно как выбрать и на что обратить внимание.

Поскольку все ситуации просчитать довольно сложно, я предположу такую: ИП оказывает услуги (консультации, коуч-сессии, вебинары и пр.), сотрудников нет, УСН 6%. В связи с этим у ИП не так много затрат и большая часть заработка  – это прибыль самого индивидуального предпринимателя и эти деньги хочется перечислять на личный счет (или снимать наличными), чтобы дальше уже ими распоряжаться. Исходя из этого, ИП предпочтительно выбрать банк с тем расчетом, чтобы стоимость вывода средств была минимальной.

 

Вопрос 1. Стоимость ежемесячного обслуживания:

Сбербанк – 1700 руб./мес. (у Сбербанка также есть тарифы для старта, эти пакеты надо изучать отдельно и сравнивать условия), если нет операций по счету в течение 5 мес., то бесплатно.
Альфабанк – самый простой тариф 490 руб./мес. и 0 руб., если не было движения по счету.
Тинькофф – самый простой тариф 490 руб./мес. (но сейчас для ИП 0 руб. в течение первых 6-ти месяцев).
Точка – для ИП на УСН 6% и без сотрудников 3500 руб./год (то есть 291,6 руб./мес), в иных случаях минимальный тариф 950 руб./мес.

 

Вопрос 2. Стоимость вывода средств на счет физического лица:

Сбербанк – если у вас стандартный пакет, то выдача наличных  – 1,4% до 2 млн руб, перевод на карту физ.лица – до 150 000 руб./мес. и как зарплатный проект 0,03%, до 300 000 руб./мес. – 1%, свыше % повышается. Сбербанк разрешает ИП перечислять собственные средства на свой же счет физ. лица по зарплатному проекту, то есть за 0,3% от всей суммы перечисления.
Альфабанк – до 100 000 руб./мес. – бесплатно, от 100 0001 до 500 000 руб./мес. – 1%, свыше % повышается.
Тинькофф – по самому минимальному тарифу до 150 000 руб./мес. на дебетовую карту и до 250 000 руб./мес. на кредитную карту – бесплатно, до 400 000 руб./мес. (за вычетом 150 или 250 тр) – 1,5 %.
Точка – по минимальному тарифу для ИП на УСН 6% бесплатно, по другим тарифам для малого бизнеса в рамках пакетов 100-200-300 000 руб. – бесплатно, в зависимости от тарифа. Далее еще столько же за 0,5% и сверх этих сумм – 3%.

*тарифы я брала с официальных сайтов этих банков. Их там множество и возможно есть более выгодные условия, но всё требует детального изучения в зависимости от вашей конкретной ситуации. Не жалейте на это время, изучите все внимательно сами – что будет наилучшим образом применимо к вашей ситуации.

 

Теперь подсчитаем для нашего вышеописанного случая. В предыдущей статье я писала, что минимально интересная сумма дохода ИП должна быть 466 500 рублей в год. 6% налога составят 27 990 рублей. Остается 438 510 рублей. Представим, что все эти деньги пришли на р/с ИП и вы решили не платить никакие расходы со счета ИП, а перевести все эти деньги себе на счет. Сколько вам будет это стоить:

В Сбербанке – 1700р. * 12 мес. = 20 400 руб, перечисление 438 510 руб. на собственный счет физ.лица 0,3% = 1 315 руб. ИТОГО получается в год – 21 715 руб.
В Альфабанке – 490р. * 12 мес. = 5 880 руб., перечисление 438 510 руб. на собственный счет физ.лица если одной суммой, то 1% = 4 385 руб., если равномерными платежами каждый месяц, то бесплатно. ИТОГО получается в год – 5880 руб. или 10 265 руб.
В Тинькофф – 490р. * 12 мес. = 5 880 руб. (или половина, если вы только открыли счет), перечисление 438 510 руб. на собственный счет физ.лица если одно суммой, то 1,5% от суммы 288 510 руб. = 4 327 руб. ИТОГО получается в год – 5880 руб. или 10 207 руб.
В Точке – 3 500 руб., если ИП на УСН 6% или 950р. * 12 мес. = 11 400 руб., перечисление 438 510 руб. на собственный счет физ.лица по минимальному тарифу для ИП на УСН 6% бесплатно, по другим тарифам 100 000 р. бесплатно + за еще 100 000 р. 0,5% = 500 руб + за оставшиеся 238 510 р. 3% = 7 155 р. ИТОГО: 7 655 р. ИТОГО получается в год – 3500 руб или 22 555 руб.

Наиболее выгодная цена получается у Тинькофф.

Но это мы посчитали минимальный заработок ИП, давайте посмотрим сколько будет стоит обслуживание ИП  в банке, если оно будет зарабатывать 300 000 рублей в месяц. Налог 6% = 18 000 руб. Остается 282 000 руб. В Сбербанке они будут стоить – 2 546 руб., в Альфабанке – 2 310 руб., в Тинькофф – 2 470 руб., в Точке – если нет сотрудников то бесплатно, или по следующему минимальному тарифу 3 910 руб. Как видно тарифы не так сильно отличаются друг от друга.

Вывод: все же слухи об очень дорогом обслуживании ИП в банке сильно преувеличены. Всё посильно.

На что можно еще обратить внимание при выборе банка:

  • стоимость платежных поручений, я не стала ее учитывать выше, так как при электронных платежах они либо бесплатные либо их стоимость варьируется от 11 до 49 рублей.
  • сейчас многие банки (включая, кстати и Сбербанк) предоставляют услугу расчета налогов и платежей в фонды и сдачи отчетности в налоговую, что удобно.
  • удобство работы онлайн-банкинга (доступ с любого устройства. дизайн и пр.).
  • наличие отделений и банкоматов в удобных для вас районов.
  • дополнительные пакеты и услуги, которые предоставляет банк – эквайринг, внесение наличных (если у вас розница, например), скидки за оплату обслуживания и пр.
  • служба поддержки.

 

А каким банком пользуетесь вы? Что нравится? Что не очень? Делитесь опытом в комментариях.

Если хотите получать информацию о статьях, посвященных ИП – подписывайтесь на мою рассылку: 

Поделиться